本文仅用于学习交流，不用于任何商业用途。版权归原作者所以，如有侵权，请联系小编删除，谢谢！
慢钱北京财富中心韩文政：学而不止，大财慢理
慢钱北京财富中心负责人韩文政
年11月23日，对于大多数上班族来说，这只不过是最稀松平常的一个工作日。但是对于韩文政来说，这一天意义非凡，属于他的新征途正式启航。磨剑许久的慢钱北京财富中心于这天盛大开业，这是慢钱继深圳、广州、上海之后布局的第四家财富中心，同时这也意味着慢钱布局全国的线下财富管理战略初成规模。
购锐际，享千升用油补贴
广告
购锐际，享千升用油补贴
开业当天，现场除了有一起并肩作战的慢钱小伙伴们之外，还有许多从全国各地赶来支持捧场的行业前辈与挚友们，他的内心既有兴奋，也有感动，同时作为慢钱北京财富中心的主要负责人，他也深切地感受到重任在肩。
金融专业出身的他，一直以来对财富管理行业都保持着高度敬畏。在他看来，财富管理并不只是一份简单的工作，而是一项非同寻常的伟大事业。“如今，虽然国内的财富管理行业在快速地发展，但从业人员对于风险、风控以及客户服务的意识却日渐淡泊。其实，做财富管理与其他行业一样，都需要有强烈的使命感，为客户，也为自己，把事做成，把财理好。”
▍财富管理十载：学而不倦，精进不止
年，韩文政大学毕业，在华安证券开始他第一份工作。三年多时间里，他从经纪业务到投顾业务，积累了丰富的二级市场理论知识和实战经验。年，他离开券商，转而去了一家私募基金公司。相对于之前的业务，私募基金对于他来说是个崭新的领域，所以进入新公司后，他从基础业务开始做起，期间经历过公司多个部门的轮岗，基于对公司业务的全面了解，后期他晋升为执行总裁，负责公司的整体运营管理。在这整整五年时间里，他成功蜕变成能独当一面的“老司机”。
彼时，财富管理行业正如火如荼，除了银行、信托、券商外，第三方财富管理机构高速发展，并且随着行业逐渐规范化，其客观中立、资产配置的优势也逐渐凸显。此外，三方早期单纯的代销模式也在慢慢往私人银行、资产管理、互联网财富管理三个方向发展。深耕金融近十年的韩文政，一直都在密切 从创始人基因看，传统金融机构出身的范里浪不是一个典型互联网创业者。年创业至今，慢钱科技只完成A、B两轮累计1.8亿元的融资。
对此，范里浪表示，从PPT阶段就开始找融资不是他的风格。在他看来，至少要验证商业闭环能否形成，只有自己相信了，才能让别人信服。因此在15年慢钱科技APP端上线，理财师注册量和资产配置服务规模取得爆发性增长之前，范里浪卖了在深圳的四套房子用以维持公司日常开支。
以“TAMP”平台为核心模式，慢钱科技盯上了理财师在执业过程中获客难、资产获取难、效率低等痛点。TAMP是TurnkeyAssetManagementPlatform的缩写，中文翻译为“交钥匙财富管理服务平台”。理财师入驻TAMP平台就像拿到了一把钥匙一样，除了重点 慢钱TAMP模式
为了增加理财师的使用黏度，范里浪突破性地喊出了“不与理财师争利”的口号。在盈利模式上，慢钱科技不参与理财师的佣金分利，主要通过向资产端收取技术服务费进行获利。得益于日益扩大的理财师群体与平台资产配置服务规模，在创业的第6个年头，慢钱科技迎来了盈利的曙光。
无论是从公司定位还是盈利速度来看，范里浪都不是“唯快不破”互联网创业法则的信奉者。在他看来，财富管理行业只追求规模而忽略风险管理是件十分危险的事情。金融行业，你想快就是在作死。
以下是格隆汇对范里浪的专访实录。
金融行业，你想快就是在作死
01 格隆汇：作为一家累计资产配置服务规模达到亿的金融科技公司，慢钱科技好像一直都很低调，很少在媒体上做宣传推广。
范里浪：这跟我们服务的用户群体有关。财富管理行业的理财师大概30万左右，如果用传统的互联网推广方式，要精准对接这30万人，无异于大海捞针。再者理财师所服务的客户（个人可投资资产在万元以上）全国不到万人，这些客户的平均年龄在45岁左右，很难用流量式打法去触达他们，他们不是典型的互联网用户。
02 格隆汇：近年来，私募、信托连环暴雷，财富管理行业备受影响。但从慢钱的融资经历来看，倒像是个利好。听说在去年B轮1.2亿的融资完成之后，慢钱科技已着手开始新一轮融资？
范里浪：对，在B轮完成后，我们在去年底开始B1轮的融资。受私募爆雷的影响，去年财富管理行业发生很大变化。雷潮之下淘汰掉一大批盲目追求高收益高佣金的理财师和财富管理公司。我认为，行业“良币驱逐劣币”的时刻将至，参与者不再是只考虑短期利益的投机者，理财师在平台的选择上也更为审慎，可长期持续发展的平台受到追捧，所以我们本次融资也很顺利。
03 格隆汇：在融资方面，我发现慢钱科技有一个跟很多互联网创业公司很不一样的地方——投资方融捷集团、福晟集团、新大洲控股都不是VC、PE机构。
范里浪：其实这几年我也在思考这个问题。这与我们的行业属性有很大的关系，财富管理行业不属于拼流量的行业，不管是行业上游的资产端或下游财富端，玩家数量都是有限的。做财富管理，需要跟产业深度融合。而近年来，我们看到VC、PE更愿意投向对标大流量行业的互联网公司。
04 格隆汇：所以融捷集团愿意在A、B轮领投慢钱科技，很大一部分原因是因为融捷做实业起家，对产业发展的理解很深刻？
范里浪：没错。融捷集团董事长吕向阳先生是比亚迪()的创始人，比亚迪是95年成立的，它真正让大家熟知是20年之后的事情。你要做好一个产业，本身就是一个快不起来的活。
举个例子，蚂蚁金服发展得很好很快速，蚂蚁借呗可以做到秒级到账，这背后靠的是什么？是阿里巴巴集团十几年对用户数据的沉淀。金融科技公司的爆发性增长，是建立在它多年产业数据的积累之上。没有积累，只想一味挣快钱，你就是在作死。
雷潮源于人们不相信常识
05 格隆汇：近年来，债券违约、私募失联、P2P立案引发人民对理财安全的 范里浪：现在很多理财产品一上来就说自己安全，但仔细一看底层资产都没有真正落到实处。还有一个原因是刚兑没被打破。很多老百姓()看到了理财产品的高收益而忽略了背后的高风险。
为什么会出现雷潮？原因在于很多人连最基础的常识都不愿意相信——老板能不能碰钱。你理财进来的钱，如果老板能支配，这家公司必死无疑，无非是时间长短的问题。
06 格隆汇：很多投资人可能会说我看不懂这家公司老板能不能碰钱。
范里浪：有一个很简单的方式，你打开企查查或者天眼查，把这个公司的股权信息从头到尾查一遍，如果是人为把股权结构弄的特别复杂，让投资人看不懂，这种公司非常值得警惕。
07 格隆汇：近段时间“30家失联私募被注销，家失联私募淡出”的新闻引发了公众对雷潮的新一轮 范里浪：我觉得还会有一轮爆雷，今年是风险出清的一年。在去年去杠杆、调结构、强监管的组合拳下，国企和地方政府的杠杆率稳步下降，国家稳杠杆的战略目标已经达到，接下来就要开展金融市场不良玩家的风险清退。
我个人认为在刚兑没打破、整个信用体系没建立之前，老百姓要更加擦亮双眼，看到高收益背后的高风险。
行业监管给了我们机会
08 格隆汇：雷潮倒逼投资人提高风险意识，给表现良好的财富管理机构及其背后的技术服务商带来机遇。风口有了，慢钱科技却不参与理财师的佣金分利，您是怎么做出这个决定的？
范里浪：慢钱科技定位的是TAMP平台，是服务提供方。一旦与理财师争利，就站在了理财师的对立面，怎么做好平台服务？我们通过几年来理财师的布局，越来越多的优质资产方愿意与我们展开平台合作。所以单从向资产端收取技术服务费这一块，就能维持公司发展。我始终认为我们是理财师坚实的后盾，只要我们扶持理财师持续壮大，慢钱就一定能持续发展。
09 格隆汇：慢钱科技对资产方的筛选标准是怎么样的？去年一些头部财富管理机构都出现了产品无法如期兑付的问题，您怎么看这个事情？
范里浪：在筛选理财产品方面，我们始终有一个原则，让专业的人做专业的事情。中国拥有68家信托公司，近千家资管公司，上万家私募公司。慢钱科技通过数据分析，筛选出在不同大类资产领域中投资管理能力比较优秀的头部管理人，与它们进行合作。
至于头部财富管理机构踩雷，并不是说他们不优秀，但管理人的投资管理能力是有边界的，一家财富管理公司想做好所有大类资产投资，对其投资管理能力是巨大的挑战。
10 格隆汇：在资管新规、私募雷潮的双重影响下，很多机构都在面临资产荒，对此您怎么看？
范里浪：不管是因为资管新规的到来，还是因为压缩银行表外资金、规范银行理财池，会有越来越多的好资产直接流向市场。另外一个层面我觉得好资产是跟收益预期相关的，如果投资人对投资收益的预期没有那么不理性的话，市场永远不缺好资产。
11 格隆汇：有个说法是银行理财子公司将是三方理财公司最强大的对手，您认同这个观点吗？
范里浪：银行理财子公司的设立是市场走向规范与专业化很重要的一个信号，对于服务理财行业的慢钱是个利好。
从行业规模来说，市场容量足够大，能容得下像银行理财子公司、传统财富管理公司和我们这样的平台型公司，补充合作关系远大于竞争关系。
财富管理的未来是理财师独立执业
12 格隆汇：同样是TAMP模式，慢钱科技与NewBanker、数禧金服相比有什么区别？
范里浪：出发定位不同，他们主要是给单个的财富管理公司提供内部的saas系统，收取系统开发服务费用。慢钱做的是一个开放的平台，链接财富管理行业所有的玩家，可以支持理财师独立执业。
13 格隆汇：如果BAT巨头也布局财富管理行业，您怎么看？
范里浪：互联网巨头的优势就是他们拥有海量的流量，我们始终认为财富管理行业不是一个靠流量就可以胜出的行业，从产品到客户的整个流程都是非标准化的。巨头的流量优势更适合普惠金融标准化的行业。而目从目前市场上看到已经布局财富管理行业的巨头，也并没有因为流量优势一枝独大。
14 格隆汇：您认为财富管理行业未来的发展是怎么样的？
范里浪：我认为中国财富管理行业的理财师有朝一日是要走上相对独立发展的道路，类似保险行业的保险经纪人、会计师事务所的合伙会计师、律师事务所的合伙律师。近20年来这些人身份和执业情况，发生了翻天覆地的变化。我认为这就是财富管理行业的趋势。
慢钱从成立以来就一直认同这个趋势，所以将自己定位为平台，为行业里逐渐走向独立执业的玩家提供整体的平台服务。从一开始，我们就是想好了才去做。
本文首发于 记者针对国内理财师的薪资现状做了大量的调研，发现目前中国的理财师工作中存在一个怪圈，很多理财师有客户但不一定手上有产品卖，有产品卖也不一定能拿到高工资。 国内理财师大部分就职于机构，通常情况下机构能提供的产品种类有限，而客户的理财需求却是多样化的，这种情况下机构往往无法完全满足客户的个性化产品偏好。客户都希望理财师给自己推荐的产品是当下热门的优质标的，但事实上数量有限的优质资产仅掌握在少数理财师手上。“产品种类少，也就难以满足客户的个性化理财需求，理财师很大程度上只是理财产品销售人员，很难真正发挥理财咨询的专业性。佣金比例低，手握大量高净值客户的优秀理财师难以拿到与之匹配的薪资，对公司就会缺乏认同。”一名三方财富机构的高管如实说到。 传统机构如银行、信托、保险的理财师薪资结构比较固定，除基本底薪外，浮动薪资通常与业绩考核挂钩。比如银行的标准是，固定收益类产品没有提成，浮动收益类产品提成为0.2%，虽然理财师手上客户多，产品也卖的多，但是实际上缴纳税金之后的工资数目并不乐观。比如某款优质理财产品有2%的利差，理财师卖出2百万额度，扣除机构运营、管理等多种费用后，最终结算给理财师的佣金提成可能只有0元。 国外独立理财师收入可观 美国财富管理市场的高自由度孕育出独立理财师模式。作为财富管理行业最为成熟的市场之一，美国理财师类型更加精细化，薪资水平根据独立程度不同也存在较大差异。独立理财师是根据资产管理规模收取一定比例的服务费，理财师的独立程度越高，从其业务中获得的利润比例随之也越高。 据悉，独立理财师的概念在欧美等国家早已非常成熟，理财师不再受雇于机构，完全独立的为客户提供综合理财咨询服务。来自《中国理财师白皮书》的数据显示，美国独立理财师由于佣金中间环节较少，直接通过产品利差挣得佣金，平均净收入相比常规理财师高出75%。独立理财师事务所管理着庞大的资产规模，其中优秀的独立理财师事务所能管理25亿以上美元的资产，资深独立理财师的年销售收入能达到83.1万美元。
美国理财师费用及收入计算
数据来源于《中国理财师白皮书》
中国版的独立理财师 通过引入欧美先进财富管理理念，九天云财富率先提出国内独立理财师模式，打造“中国版”的利普乐金融集团（LPLFinancial）。据悉，九天云财富首创的“云财富”模式的是“资产开放平台+财富机构集群+云端平台服务”的新财富管理模式，一端连接资产端，云集优质资产，一端连接资金端，形成独立财富管理机构集群，通过云端平台实现资产端与资金端的自由连接。 一方面，九天云财富所构建的“资产云平台”直接对接众多金融机构，减少中间环节，能够为理财师提供远高于市场的佣金水平，并且区别于传统财富管理机构的雇佣关系，九天云财富与理财师建立平等的合伙人关系，在利益分配方面更加公平、透明。 另一方面，理财师作为事业合伙人，享有九天云财富独立财富管理机构的股权，在佣金收入之外，理财师还将获得高额的分红。 未来，九天云财富将用强大品牌、产品、投研和运营帮助越来越多的理财师成为中国版的独立理财师，开自己的公司，拿自己的股权，做自己的老板，让年薪百万触手可及。
中国最美理财师大赛落幕云财富金服邀您新华网演播厅坐而论道
华夏经纬网-05-:11:36
历时6个月，一场中国金融界的权威赛事——中国最美理财师大赛，将于5月18日正式落下帷幕。届时，大赛将根据评审机制，产生机构类、金融领袖类、明星理财师共三大类、九小项荣誉奖项。
中国最美理财师大赛落幕云财富金服邀您新华网演播厅坐而论道
本届最美理财师大赛由新华网和北京云财富金服联合发起，是历年比赛中规格最高、规模最大的一届。截至目前，大赛共有超过5万名持专业资格证书的优秀理财师报名，上百万粉丝用户热情参与，同时还有多家权威媒体进行跟踪报道。随着尾声临近，大赛掀起又一波高潮。
据记者了解，北京时间年7月18日，将由主办方新华网和云财富金服共同举办颁奖盛典，同时邀请了财经界的各路名嘴大咖齐聚新华网演播大厅，与获奖理财师一起“坐而论道”。
目前确定出席颁奖盛典的嘉宾有中央财经委、新华社、中国人民银行等相关单位重要领导和《华夏时报》总编辑、著名财经评论家水皮等金融名嘴，均为重量级行业尽有，值得期待。
中国最美理财师大赛落幕云财富金服邀您新华网演播厅坐而论道
云财富金服董事长李冲表示，云财富金服一直致力于共享金融、智慧金融，立足普惠金融，努力让人人都享受专业便捷的金融服，我们正在向着这一理想慢慢靠近。本次颁奖盛典一方面为了庆祝最美理财师大赛圆满成功，并为获奖机构和理财师们给予嘉奖、颁发证书;另一方面也提供了一个金融界精英齐聚的机会，共同分享观点，畅想未来，为金融服务行业的发展建言献策。
李冲还透露，颁奖盛典将通过主旨演讲、圆桌对话等方式对当前的财经热点、金融行业发展现状以及未来的趋势等话题进行深度解析和评论，分享各自的看法和观点，鼓励行业新秀努力奋斗，为中国的金融服务领域贡献自己的力量。
对理财师来说，这样颁奖盛会无疑是一个难的机遇。做客新华网演播大厅，光环加身，万众瞩目，并能在金融界的大佬面前展露头角，一夜成名也并无不可能。凡获得奖项的理财师还将得到大型财经媒体机构的专访，并在云财富金服全平台展示一个月的机会，如此多的资源加身，想不红都难，真是名利双收。
中国最美理财师大赛落幕云财富金服邀您新华网演播厅坐而论道
当然，想要在这样的比赛中获奖也并非易事，比赛还剩两天，竞争已经空前激烈，所有理财师无不使出浑身解数，八仙过海，各显神通，为最后的冲榜努力。谁能笑到最后，摘得大赛桂冠，让我们拭目以待!
九天云财富汪林专访：我的职责是帮助理财师成长
本期专访：九天云财富机构经理汪林
汪林，一个华东师范大学毕业的学霸。年，他服务的财富管理机构连续3个月在九天云财富全国一百多家合作机构业绩排名中名列三甲。九天云财富也是汪林接触到的第一个互联网基因的理财服务平台。和他之前的职业生涯相比，担任机构经理有什么不同之处?是什么秘诀让他服务的机构能够在短短3个月里有突出的业绩表现?记者联系到汪林，一探究竟：
Q：机构经理相对于财富管理行业而言是一个新兴的职位，你能给我们介绍一下机构经理是做什么的吗?
A：机构经理是一个服务性的职位，我们的职责是帮助所有的财富管理机构能够顺畅地展业、运营、成长。简单来说，机构经理由三个角色组成：机构经理=机构开拓+项目顾问+机构运营官。
首先，机构经理要能够挖掘行业内前20%的优秀理财师和理财机构，了解他们的职业发展规划，看看是否和九天云财富的平台理念一致。一致的话，就可以进入后续邀请合作，或者邀请开设个人理财工作室的阶段。
其次，在机构成立后，机构经理很重要的角色就是项目顾问。需要随时给合作的理财机构进行产品路演，解答产品疑问，帮助机构解决展业过程中发生的异常情况。
机构运营官，是机构经理的高阶技能了。一个好的机构经理能够在机构运营的过程中提供成长建议，指导机构提高运营效率，能够指导机构下一步的战术打法，战略规划方向。这个方面我的经验比较少，还在努力学习中。
Q：机构经理每天做些什么事情呢?
A：通常来说每天早上我会先过一遍近期热门产品的资料，看看有没有信息更新以及新的优质产品上线。然后给我服务的所有机构传达新的产品信息以及进行新产品的路演，这些对于他们每天的工作开展是非常重要的。然后我会跟进一下昨天所有机构的打款情况，看看有没有异常。如果有过程出现异常，例如打款失败、资料缺失等，协助服务机构及时与客服部门及产品部门沟通和处理这些异常。
下午我一般会和之前接触过的优秀理财师联系联系，了解他们现在的工作状况，有没有我可以提供的帮助，如果他们有想要独立执业的想法，那就提供一些平台资料，针对他们担心的事情进行答疑解惑。
再晚一些，会和已经合作的机构了解一下他们最近有什么活动、培训之类的需求，可能是组织产品路演，可能是针对员工的培训需求，根据了解到的情况我会为他们联系产品方安排路演、或者向九天云财富平台申请培训课程和讲师。这个环节是帮助机构运营和更好发展非常重要的环节。
Q：那和在传统三防执业相比，理财师到九天云财富平台执业有什么区别吗?
A：区别有很多。首先，相比在机构内被雇佣，与平台合作，理财师一定会感觉到更自由。理财师普遍反映以下3点感受非常明显：第一，平台的产品种类比机构丰富很多，在满足客户的理财需求时，能够有更大的选择空间。第二，平台不会干涉理财师推荐的产品类型。理财师能够拥有真正独立的决策空间，根据客户的真实需求挑选合适的产品。第三，和九天云财富合作，九天不会对平台上的理财师设定KPI或者任何类型的业绩考核，理财师能够告别业绩指标，不再考虑产品销售指标的达成情况。每个人可以根据自己擅长的领域，深入地把产品的投资逻辑分析透彻，综合考量每一个产品的风险和预期收益，为客户配置合适的产品。
当然，还有一点非常显著的区别就是，理财师在九天云财富的平台开展自己的事业，收入与之前相比大大提高了。这非常好理解，在机构工作的时候，有很大部分的产品利润会被留下作为机构利润和运营费用，到理财师手里的收入就大大减少了。平台会把这部分的利润交还到理财师手中，所以同样的业绩下，理财师的收入更丰厚了。
Q：理财师可以以什么方式和九天云财富平台合作呢?
A：合作的方式有很多种。以机构所有者的身份与平台签订合作协议，享受平台的产品、产品机构价格、平台运营活动等各类支持服务;或者以个人/团队的身份独立，与平台合伙开设独立机构，享受平台的创业资金支持、办公场地租赁资金、还有平台的产品支持、财税法务支持、活动运营等各类支持。
Q：作为机构经理本身而言，应该需要具备哪些素质?
A：作为机构经理，最重要的职责就是帮助理财师做成每一单业务，帮助机构运作顺畅，快速成长。我个人的理解是，为了实现这个终极职责，理财师最基础的要求当然是有服务意识和服务精神。这个职位是一个服务型岗位，能够在自己的努力下服务理财师出单，看到客户和理财师的关系越来越紧密，看到机构的业绩蒸蒸日上，这对于机构经理而言是非常有成就感的事。
良好的沟通能力和学习能力也是必备的。机构经理需要了解市场上各个产品的情况、对产品有理解和分析，然后给自己的理财师讲清楚各个产品的特性、更新产品情报。其次，能够解读国家政策调整对财富管理行业的影响，以此来指导自己的机构进行调整。
除此之外，靠谱认真，深究细节，尽职尽责对于机构经理而言会是一个加分项。举个例子来说，在产品封账这个时间点，我会再三确认产品的封账情况，确定封账时间再提醒理财师安排打款，为客户争取利益最大化。还发生过由此产品方的封账时间推迟，我自己贴钱给客户贴息的情况，因为我觉得承诺了客户的事情就一定要说到做到。再比如到了产品存续后期，即使九天云财富的APP有产品到期付息的提醒功能，我也会在每个产品付息到期的时候再单独提醒我的理财师，
转载请注明：http://www.bujiadicar.com/zjlqx/5110.html
